Private Banking är en finansiell tjänst som erbjuds till personer eller företag med hög nettoförmögenhet. Genom tjänsten får du personlig rådgivning inom bland annat förmögenhetsförvaltning, investeringar och skatterådgivning. Men vad innebär egentligen Private Banking och hur kan det gynna dig?
Vad är Private Banking?
Private Banking är något som en del banker tillhandahåller för att du som kund ska få personlig hjälp med diverse ekonomiska beslut. Kravet för att bli Private Banking-kund skiljer sig mellan olika banker men många har som krav att du ska ha minst 5 miljoner kronor att placera. Du kanske har ärvt en större summa pengar eller tjänat in dem på annat sätt. Genom att vara kund kan du får hjälp att investera dina pengar samtidigt som du kan få rabatter och andra erbjudanden.
Tjänster inom Private Banking
Det finns flera tjänster som bankerna erbjuder till dig som kund. Genom att använda dig av tjänsten får du ett komplett paket med allt som du kan tänkas behöva.
Förmögenhetsförvaltning
Om du behöver hjälp med att investera ditt kapital så kan du få hjälp genom förmögenhetsförvaltning. Du får då en egen förvaltare som placerar dina pengar i olika finansiella instrument så som aktier, fonder eller ränteobligationer, allt för att du ska få så hög avkastning som möjligt. Din portfölj kommer att förvaltas efter din investeringsprofil och du får löpande uppdateringar och en tydlig översikt av utvecklingen av dina innehav. Förmögenhetsförvaltning är ett sätt att nå dina ekonomiska mål med hjälp av analytiker och förvaltare som är experter inom området.
Investeringsrådgivning
Till skillnad från förmögenhetsförvaltning där banken sköter dina investeringar så innebär investeringsrådgivning att du själv tar alla beslut med hjälp av en rådgivare. Tillsammans med rådgivaren så går ni igenom din ekonomiska situation samt tidigare erfarenhet av finansmarknaden och eventuell risk som du vill ta. Med hjälp av din rådgivare så kan du få tips och ideér på investeringar som kan öka din avkastning men det är alltid upp till dig själv om du vill genomföra dessa eller ej. Du kan också kontakta din rådgivare om du har tankar eller funderingar när det kommer till olika typer av investeringar och snabbt få återkoppling.
Skatterådgivning
Skatterådgivning är ett sätt för dig att få hjälp med hur du bäst hanterar skatter och avgifter för att minska den totala skatten genom smarta lösningar och åtaganden. Du kan få hjälp med allt från hur du undviker förseningsavgifter och skattetillägg till rådgivning kring skatteeffekter av investeringar.
Fördelar med Private Banking
Personlig service
Som Privat Banking-kund får du en personlig service både när det kommer till dina investeringar men även allmänna frågor som rör din ekonomi. Du kan snabbt och enkelt kontakta din bank för att få svar på dina tanka och funderingar och därmed känna dig trygg med din ekonomi.
Högre avkastning
Både förvaltare och rådgivare som du har kontakt med vill att du ska få en så hög avkastning som möjligt. Genom detaljerade analyser och kunskap ser de till så att dina pengar placeras i långsiktiga och hållbara finansiella instrument för att maximera utvecklingen. De har som mål att generera en högre avkastning än den som du vanligtvis kan få genom exempelvis en aktivt förvaltad fond.
Exklusiva förmåner
En del Private Banking-program erbjuder unika erbjudanden och rabatter till dig som kund. Det kan vara allt ifrån rabatt på juridiska tjänster till en förmånlig ränterabatt för ditt bolån. Du kan också få möjlighet att låna till bostadsköp utomlands.
Bredare utbud av aktier och fonder
Genom Private Banking har du ofta möjlighet att placera dina pengar i värdepapper som banken vanligtvis inte erbjuder till sina kunder. Detta för att maximera din avkastning och diversifiera din portfölj. Du är därför inte begränsad till enbart bankens egna aktier eller fonder.
Vem behöver Private Banking?
Private Banking är för dig som har ett större kapital som du behöver hjälp att förvalta. Du kanske inte har tid att sätta dig in i hur aktier och fonder fungerar samtidigt som du vill få dina pengar att växa. Det kan också vara så att du är intresserad av finansmarknaden men behöver rådgivning vid en del av dina eventuella beslut. De förmåner som ett Privat Banking-program erbjuder kan också vara något som du vill ta del av.
Hur man väljer rätt Private Banking-tjänst
Det kan vara bra idé att jämför olika Private Banking-tjänster så att du hittar den som passar dig bäst. Du kan antingen välja att kontakta din nuvarande bank och se ifall de erbjuder tjänsten till sina kunder. Detta kan vara att föredra då du snabbt och enkelt kan komma igång. Du kan också ta kontakta med andra banker och se ifall de uppfyller de behov som du har.
Exempel på ledande Private Banking-institutioner
Många storbanker erbjuder Private Banking men det finns också företag som enbart jobbar med att förvalta privatpersoner och företags kapital. Nedan kommer en lista på några av de banker och företag som tillhandahåller tjänsten i Sverige.
Sammanfattning
Private Banking är en tjänst som banker och andra företag erbjuder till dig eller ditt företag. För att ta del av tjänsten behöver du vanligtvis ha 5 miljoner kronor eller mer att investera. Det finns flera olika tjänster inom Private Banking så som förmögenhetsförvaltning, investeringsrådgivning och skatterådgivning. Du kan också få ta del av unika rabatter och erbjudanden. Det är bra att jämföra olika Private Banking-tjänster innan du bestämmer dig för att gå vidare då det finns många olika företag som jobbar med kapitalförvaltning i Sverige.